Como parte de una nueva orden establecida por la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN por sus siglas en inglés), ciertas instituciones, tales como bancos, deberán imponer medidas adicionales de registro e informe de transacciones financieras en la frontera suroeste.
Esto se realiza con el fin de buscar frenar delitos financieros como el lavado de dinero y el tráfico de drogas, que suelen aprovechar la falta de regulación en ciertas transacciones en efectivo en la frontera sudoeste de Estados Unidos.
¿Cuál es la nueva regla para transferencias en bancos, casa de cambios y más en San Diego?
La FinCEN establecerá a partir del 14 de abril la Orden de Orientación Geográfica, en donde las empresas de servicios financieros (conocidas como MSB por sus siglas en inglés) deberán de llevar a cabo un “Informe de Transacción de Monedas (CTR por sus siglas en inglés)”.
El CTR deberá de realizarse bajo una transacción cubierta, la cual es definida como:
“Cada depósito, retiro, cambio de moneda u otro pago o transferencia, por, a través de o hacia el Negocio Cubierto, que implique una transacción en moneda, de más de $200 dólares, pero no más de $10,000 dólares.”
De igual manera, serán las mismas empresas las que deberán de verificar la identificación de los solicitantes que realicen las transacciones monetarias.
Podría considerarse que esto únicamente aplicaría para empresas como por ejemplo Western Union; sin embargo, las actividades que una MSB realiza son diversas, por lo que otros negocios como
- Comerciante o intercambiador de divisas.
- Cajero de cheques.
- Emisor de cheques de viajero, giros postales o valor almacenado.
- Vendedor o redentor de cheques de viajero, giros postales o valor almacenado.
- Transmisor de dinero.
- Servicio Postal de los EE. UU.
Es por esto que ciertos bancos son considerados MSB debido a las actividades realizadas en los mismos.
Debido a esto, cuando un solicitante realice una transacción monetaria con un monto que figure dentro de los antes mencionados, deberán de llenar un CTR y en caso de ser necesario, presentarán Informes de Actividades Sospechosas (SAR).
¿En qué zonas de San Diego será aplicable?
Para el condado de San Diego, esta regla será aplicable en los siguientes códigos postales;
- 92173 – San Ysidro
- 91910 – Chula Vista
- 92101 – Downtown San Diego
- 92113 – Barrio Logan
- 92117 – Ciudad de San Diego
- 92126 – Ciudad de San Diego
- 92154 – Otay Mesa
Es importante destacar, que de no acatar dicha orden, las organizaciones y trabajadores podrían enfrentar sanciones:
“La Empresa Cubierta, así como cualquiera de sus directores, empleados y agentes, pueden ser responsables, sin limitación, de sanciones civiles o penales por violar cualquiera de los términos de esta Orden.”
¿En qué situaciones será necesario monitorear las transacciones?
La FinCEN detalla que si una autoridad determina, ya sea por iniciativa propia o a solicitud de un funcionario (federal o estatal) necesario los “requisitos adicionales” se podrá aplicar una Orden de Orientación Geográfica.
Con dicha orden, se le puede exigir a cualquiera de las siguientes instituciones que obtengan la información solicitada en los reportes sobre cualquier transacción en la que participen:
- Una institución financiera nacional.
- Grupo de instituciones financieras nacionales.
- Cualquier negocio comercial o no financiero nacional en un área geográfica específica.
Esto cuando en dicha institución financiera o negocio no financiero se realice el pago, recepción o transferencia de fondos.
De igual manera, dicha orden estará en vigor por alrededor de 180 días desde su emisión, con posibilidad de extensión o modificación, todo esto dependiendo de las decisiones tomadas por parte de FinCEN.
Por ejemplo, en este caso, se detalla que la orden emitida este año, tendrá vigencia específicamente hasta el 9 de septiembre del 2025.
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